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为了更好地洞察今年消费者在十一黄金周的消费需求，以从商品采购促销方法售前售中售后服务上充分满足消费者，五星电器在南京杭州宁波青岛徐州盐城扬州太仓大城市启动了大型市场调研。通过对名消费者为期近两个月的调研，昨日，五星电器《年中秋国庆家电消费需求调研报告》正式出炉。报告判断节假日消费呈现五大趋势：消费者更新换代需求增加，单件购买高于套餐；旅游市场快速发展，C购买需求高涨；消费者购买配件的需求加大；多数消费者仍选择在十一购买家电，但空调白小手机中秋购买需求旺盛；超过九成的消费者喜欢直降打折，买赠和返券其次。

针对更新换代需求加大，五星电器在“以旧换新”和“家电下乡”两大政策上将充分简化流程，方便消费者一站式拿到补贴。更新和新增人群以购买一个品类家电为主，而新居人群更多的购买多品类家电，这造成了单件购买高于套餐，消费者更关心单件商品的价格优惠力度。五星电器分析，去年底以来房地产政策收紧直接影响到上半年的新房购买和装修，所以这个黄金周套餐电器的比例较去年略微有所下降，而且装修季现在提前，套餐购买在前两个月已经提前开始释放。

比如智能手机的普及造成了消费者的更新；彩电中平板能效标准将实施，LED网络电视3D电视发力；第二家电以旧换新和家电下乡在全国的普及推广，政策补贴推动了产品的更新换代。据五星电器调研显示，家电意向购买者对于“以旧换新”政策的认知度和参与度均较高；且高年龄人群比低年龄人员参与度更高，低收入人群比高收入人群参与度更高。

“以旧换新”自今年月日起由九个试点省市推广到全国，乐观预测将成为下半年拉动中国家电市场的主要动力。三贷户家庭财产情况（一）不易变现财产：房屋间数及结构，平方面积座落位置购建时间变现价值；其他不易变现财产及变现价值。

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（二）主要可变现的财产：机械设备名称数量及变现价值；交通运输工具及变现价值；家电器具及变现价值；存货及变现价值；存款及其他变现价值等；主要可变现价值合计。四负债情况写清原贷款金额，贷款金融机构，贷款形态欠息金额和其新成立矿业机械公司,新房买家电要多少钱负债（比如私人借款）等，计算资产负债比例。五家庭经营情况写清贷户的家庭承包土地面积种植主要作物，具体亩数产量产值每亩纯经济收入；养殖业总收入头数生产周期周期内的产量产值经济效益；加工业写清加工量经济效益；外出务工收入等情况；综合评估客户全年收入状况。六借款用途及效益借款主要用于干什么？是否符合国家政策，市场前景如何？预计效益如何？自有资金多少，尚缺资金多少，多长时能收回成本，什么时间能新成立矿业机械公司,新房买家电要多少钱还清贷款。

八担保情况属于保证担保方式的贷款，写清保证担保人基本情况（同借款人基本情况）与资产负债状态分析评估担保资格，担保人的资金来源等；属于抵押担保的贷款，要写清抵押物的名称，存放具体地点数量（房产写明座落位置结构间数层数平方面积，写清占地和建筑面积附简易平面图）估价变现能力，新成立矿业机械公司,新房买家电要多少钱还款的来源等。九结论调查人写出准确的意见（包括贷与不贷，贷款方式金额期限利率及新成立矿业机械公司,新房买家电要多少钱还款方式等），承担的责任。十调查人写上自己的姓名，写清调查时间农户调查报告相对于企业个体工商户贷来说简单的多，只要将上内容真实准确的反映出来，这个调查报告也基本完成了。信贷人员只有认真做好贷前调查，将借款人保证人的资信状况的经济效益和信用程度等真实的反映出来，才能真正把好贷款的出口关。

---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------农村信用社贷前调查提纲和技巧贷前调查是信贷管理的一个重要程序和环节。如何开展贷前调查工作？按省联社信贷管理规章制度，农村信用社贷款调查报告的主要内容有：客户基本情况及主体资格；申贷种类金额期限利率用途新成立矿业机械公司,新房买家电要多少钱还贷方式担保方式和限制性条款；客户财务状况经营效益和市场分析；贷款风险评价；贷款综合效益分析；提出贷与不贷贷款金额贷款期限和利率的建议。申请借款单位全称经济性质注册资金总额生产经营范围经济核算形式成立时间所属行业演变过程老企业名称收购（拍买转让）总价格（其中出资现金金额）债务转让金额等基本情况调查。（二）申请借款单位负责人员股东（特别是法人代表）的基本情况股东组成股东入股数量和比例股东间的关系，学历经历经营管理能力业绩；社会关系爱好生活习惯品行年龄健康状况；（三）职工人数及构成特别是管理人员科技人员的专业技能经验。二Why？借款单位为何借款（借款原因调查）？借款单位申请贷款的原因用途用款计划；三When？借款单位何时归新成立矿业机械公司,新房买家电要多少钱还贷款（经营状况经济和财务效益调查）？这是贷前调查的主要内容。

调查生产技术水平产品销售情况产品价格变化（与原材料变动幅度比）主要销售单位货款结算方式货款回笼情况。（一）对主要产品名称及产品用途工艺水平科技含量市场供求关系同行业竞争能力市场前景发展趋势等内容进行调查。调查借款单位材料采购落实情况，分析判断原材料是否有来源，调查原料市场价格变化情况主要供货单位购售方式。（三）借款单位资产负债及其构成等情况（借款人实力调查）固定资产情况：按动产和不动产分类，对借款单位的固定资产名称数量价值性能年限分布变现能力进行调查分析；流动资产情况：主要包括存货品种总量价值变现能力；应收款金额，较大的债务人情况，是否有坏账风险；短期投资金额项目地点或对象；负债情况：主要包括负债种类金额债权人情况向农村信用社和其他金融机构借款情况及新成立矿业机械公司,新房买家电要多少钱还本付息记录。是否有银行借款不放在相应的科目核算，以调整自己的资产负债率的行为；是否有将应付票据如银行承兑汇票，不进行帐务处理行为；是否有对提供担保的情况不作登记行为。

企业报表分析根据企业资产负债表和利润表，从三个基本方面（偿债能力经营状况和获利水平）进行计算分析，可基本满足对企业经营状况的认识。新成立矿业机械公司,新房买家电要多少钱有三个计算公式：流动比率=流动资产总额/流动负债总额新成立矿业机械公司,新房买家电要多少钱反映企业短期负债的清偿能力，每元流动负债额中有多少流动资产额作保证。速动比率=流动资产总额-存货/流动负债总额因为存货不能马上形成支付能力，所以速动比率比流动比率更能准确反映企业的偿债能力。负债比率=负债总额/资产总额一般认为，该比率维护在-%之间较为合适，负债比率过高是不利的，应引起重视。一般而言，存货周转率越高，利润额也越大，运用资本中闲置在存货上的数额也越小，存货周转率为（次）较合适，但行业间的差别也较为明显，应具体分析。

销售与固定资产比率=销售收入/固定资产总额该指标用来衡量固定资产运用情况，每元固定资产的投入使用，可获多少营业收入。

获利水平净利率=税后利润/销售收入新成立矿业机械公司,新房买家电要多少钱反映企业每元的销售收入可获得多少纯收益，一般说，%以上较好。其他应收账款损失率=坏账损失/应收账款总额一般讲该指标越小越好，比率高应引起重视，必须到企业对应收帐款进行调查，找出原因。对企业利润的分析，一般以本期实际数比计划数或同期水平对比，找出差异和各种影响因素，分清毛利，非商品损益，费用影响等，要逐一进行分析，做到心中有数。

以上各量化指标分析，应针对不同企业情况，结合企业经营市场情况以及同类型企业的以上指标进行类比，区分和判断企业经营的效果及资金使用情况。（四）分析贷款项目投入构成，明确新成立矿业机械公司,新房买家电要多少钱还贷来源对贷款项目投入构成金额和自有资金情况进行调查，合理测定信贷资金投放量；分析贷款项目生产周期预计利润水平现金流量，调查分析借款单位新成立矿业机械公司,新房买家电要多少钱还本付息资金来源，确定借款期限等。四What?借款单位以何做担保（抵押物和保证单位情况调查）？抵押物是什么在哪里权属情况租赁情况数量和质量状况评估价值价值是否稳定变现能力等调查分析；对保证担保人的资格保证能力等情况进行调查分析。五How?调查意见如何？在进行贷款综合效益分析基础上，明确以下事项：贷与不贷；贷多贷少，具体金额；贷款期限；贷款利率；其新成立矿业机械公司,新房买家电要多少钱意见。六调查人单位姓名职务和日期＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝贷前调查的几个特点贷前调查是贷款发放的道关口，贷前调查的质量优势直接关系到贷款决策的正确与否。在贷款营乐过程中，个别信贷人员因拘泥于借贷申请人（以下简称申请人）提供的资料，而造成贷前调查失实，在贷前调查中，除了按一般的调查方式对申请人进行必要调查外，笔者建议新成立矿业机械公司,新房买家电要多少钱还可以从以下几个方面对申请人的有关情况进行深入的核查和分析，以摸清申请人的真实背景。需要工商行政管理部门核查企业的登记记录年检记录，了解企业的历史由来出资人出资额，确认企业的真实身份。

有关法人代表和其他高级管理人员的基本情况调查应以工商部门登记为准，为要一味听从企业介绍的情况，对申请人提供的有关企业领导人学识水平的凭证应以原件为准，并可向教育行政部门了解其学历的效力。

二要查看申请人近两年应收帐款的数额增减率帐龄，防止企业虚增销售额和利润额，也可以向其上游企业了解拖欠申请人款项的原因，从而侧面了解申请人的产品质量竞争力和市场前景。四要通过申请人交纳电费水费的变化情况来了解其生产量和开工率的变化情况，一般企业的生产量与能源消耗成正比，这样可以避免只听申请人的一面之辞。目前比较简便的办法是到税务部门了解申请人所得税的交纳情况，这样申请人的净利润额一目了然；如果申请人提供给银行的会计报表与提供给税务部门的报表不一致，则可与税务部门申请人一起分析原因，以便银行能清楚地知道申请人真正的盈利能力。新成立矿业机械公司,新房买家电要多少钱还有的企业将应付票据如银行承兑汇票，不进行帐务处理；也有企业对提供担保的情况根本不作登记，给银行贷前调查带来许多假象。登记范围主要包括办理信贷业务的企事业单位和在国内注册的其新成立矿业机械公司,新房买家电要多少钱经济组织；登记内容包括目前商业银行开办的信贷银行承兑汇票信用证保函担保以及借贷人的基本概况其他经济大事等。商业银行可以通过网络查询自己客户已登记的全部信用情况，包括客户在各地发生的借款担保被起诉欠息等情况。

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